龚六堂

一、银发经济的发展与老龄化挑战

党的二十届三中全会高度重视老龄化问题，强调要积极应对其带来的挑战，并明确了养老金融、绿色金融、普惠金融、数字金融等多个领域的发展方向，同时对基本养老服务进行了统筹规划。全会强调，要发展银发经济，创造适合老年人的多样化、个性化就业岗位。银发经济的核心议题在于如何有效激发老年人的消费潜力，进而提升他们的生活质量。有研究预估，至2050年，银发经济的规模有望达到15万亿，可能占据GDP的30%左右，银发经济已成为社会各界广泛关注的热点话题，

老龄化不仅是中国面临的挑战，也是全球性的问题。预计到2050年，全球60岁以上的人口将达到21亿，占总人口的22%，人口老龄化已成为全球性的挑战。日本、韩国等亚洲国家以及众多欧洲国家老龄化带来的问题更是严峻。近年来，我国人口已开始呈现负增长趋势，总和生育率已降至1.3%，远低于1.6%~1.8%的警戒线。人口增长放缓带来的直接后果就是老龄化加剧。具体来说，我国65岁及以上的老年人口占比已从五十年前的4%左右攀升至现在的15%以上，总人数超过两亿。

人口基数的变动对我国的社会经济结构带来了深远的影响，给我国劳动力市场带来前所未有的挑战。改革开放初期，我国劳动力增长率曾保持在3.5%~3.7%的高水平，构成了当时的人口红利。然而，随着人口红利的逐渐消退，2016年以来，我国的劳动力增长率已呈现负增长态势，2022年下降了1.5个百分点。这说明我国现已难以依靠传统的生产要素——资本和劳动来支撑经济增长，经济发展需要寻找新的增长点，发展新质生产力，以应对老龄化带来的挑战。此外，农民工群体也面临着老龄化的问题。尽管在新冠疫情期间，农民工数量略有下降，但总体来看，其数量仍保持稳定增长。然而，50岁以上的农民工占比，已从2016年的不到20%上升到现在的30%以上，考虑到农民工是我国劳动力市场的重要组成部分，总数约达三亿，这一老龄化趋势无疑加剧了劳动力市场的紧张状况。

二、健康对老年人消费行为的影响

（一）研究背景

人的行为通常受到个人偏好的驱动，而这些偏好的形成和塑造在很大程度上受到健康行为的影响。老年人的健康状况，作为影响其消费决策和偏好的一个关键因素，是理解并满足这一特殊群体独特需求的关键所在。鉴于此，本研究旨在深入分析健康行为是如何影响老年人的偏好的。在此过程中，我们不能忽视的是老年人面临的健康和资产配置的双重问题。这两个问题不仅关系到老年人的生活质量，也直接作用于其消费行为。因此，从多个维度综合考量，全面应对老年人在健康维护、消费选择及资产配置等方面遇到的挑战，显得尤为迫切。

（二）研究方法

本研究探究影响老年人行为的关键因素，尤其是在60岁之后，他们的消费偏好以及消费模式如何随健康水平的变化而受到影响。为了深入分析这一关系，我们利用CHARLS数据库（China Health and Retirement Longitudinal Study，中国健康与养老追踪调查）2018年至2021年的收入数据，对老年人的健康状况进行了全面评估。本研究覆盖了超过8000名个体，采用了六项日常生活活动能力评定（Activity of Daily Living，ADL）以综合衡量个体的日常活动能力。这六项活动的总和不仅代表了个体的整体健康水平，而且对每项活动的单独分析均展现出稳定且一致的结构特点。

为了进一步增强研究的准确性，我们还引入了其他多维度的健康指标进行验证，包括购物、烹饪等日常活动中遇到的问题，上肢、下肢活动困难、认知障碍等。多维度指标的引入确保了研究结果的稳健性和可靠性。为了将健康与不健康状态下的各种复杂影响因素综合为一个统一且易于理解的指标，我们进行了一系列高度数学化的计算和处理，为更深入地理解老年人消费行为和健康状况之间的关系提供了支持。