回顾@北大光华MBA金融俱乐部 | 中国银行业的变化和发展趋势

12月2日晚间七点整，光华管理学院201教室人声鼎沸、座无虚席，很多没有报上名的同学也慕名而来驻足聆听。这场由北大光华MBA金融俱乐部主办的分享活动，邀请了工商银行总行原副行长、清华大学五道口金融学院学术顾问委员会委员张衢先生为北大学子带来“中国银行业务变化与发展趋势”的精彩分享。

来自北大光2017级MBA在职六班的黄莉莉同学担任分享会主持。黄莉莉首先为到场的同学介绍了金融俱乐部的背景，之后隆重介绍了重量级的分享嘉宾：张衢行长。作为一名资深的银行从业者，张衢行长亲身经历了中国银行业发展的伟大周期。对于银行业的现状和未来发展趋势，张行长既能从一名长期身居行业前沿的从业者角度，又以一位德高望重的银行家角度，从整个中国的宏观金融环境入手进行分析。

张行长看中国银行业的变化和发展趋势

张行长在分享前言中介绍，中西方银行都在推动经营转型，对于中国银行的情况张行长给出了一组数字：中国银行业总资产一直处于高速增长之中。2016年银行总资产224.3万亿，是2003年的8.4倍，约是2001年的12倍。

其主要特点表现为：中小银行发展得最快，大银行年下降1-2个百分点；中国五大银行资产连年下降，中小银行的资产比重在大幅上升；银行存款结构改变：对公存款比重大幅提升；银行贷款结构明显改变，个人贷款大幅提升。银行利润从高速增长走向维持总额、增势疲软，但预计三年后不良贷款损失逐渐消化，银行利润将迎来继续的大幅增长；2016年银行净利润为1.6万亿元，较2015年增长3.5%，增速低于资本增长，今后三年仍在下行期。

张行长认为，对比中西方金融实力而言，中国的软实力仍显不足。表现为金融体系不强，人民币未国际化，金融市场化能力不强等。但根据2016年全球1000家大银行排行榜来看，119家中资银行入围全球1000家银行一级资本排行榜，17家跻身前100名，4家跻身前10名。而且我国银行的入围比例年年上升，由此可见我国银行业的发展趋势。对比中美两大行工商银行和摩根大通，工行已是全球最大的银行，一级资本是摩根大通的1.5倍，贷款是2.1倍，品牌价值是1.42倍，盈利能力基本都是1倍。

依据几十年的银行从业经验，张行长分析了2020年中国银行业的发展空间。他从决定银行未来发展空间的市场因素、政府角度、驱动银行业发展变革的背景等方面，测算了未来银行的存款来源、资产规模。根据每年有GDP的20-25%转化为M2，到2020年，M2每年增加15-24万亿，2020年M2约为200万亿。银行的资产规模每年增幅在13%左右，2016年为224万亿。据此，2020年将达到353-392万亿。

之后，张行长分享了对未来商业银行经营转型趋势的观点。一是确定未来银行的发展目标，经营模式定位；二是未来银行发展模式为“外延式扩张+内涵式转型”。他认为，中国银行业基础尚显薄弱，表现在机构、人才及软实力不足。近年来，银行经营走向多元化、综合化，体现在推动全资产经营模式、发展费信贷经营模式、发展交易型业务等。此外，他还分析了三大技术将驱动银行创新转型以及未来电子银行的方向等。

张行长最后总结，未来中国的商业银行在市场化中将变得更为强大，真正成为全球市场的领头羊。至2020年整体形成几个方阵：第一方阵是四大行，资产规模在20-30万亿，第二方阵是股份制和大的城商行，资产规模在5-12万亿，第三方阵是庞大的中小银行。尽管银行在金融业中的相对比重会下降，但其功能将更加完善、竞争力更强，地位更重要。

从晚上七点整开始，张行长将自己多年的经验和研究娓娓道来，一直持续到晚上八点半。干货满满的分享结束后，行长意犹未尽的邀请现场同学们展开提问。现场同学积极踊跃的向行长提出了关于小微企业贷款、普惠金融、资产证券化、民营银行等关系到自身工作和行业发展的话题，行长都一一为大家答疑解惑。

分享会结束后，同学们和张衢先生在会场外的展板处留下了一张合影，为本次活动画下完美句号。

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